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曾刚 | 十四五计划释放金融革新哪些信号?

本文摘要:曾刚,国家金融与生长实验室泉源:腾讯新闻《灼见》11月3日,《中共中央关于制定国民经济和社会生长第十四个五年计划和二〇三五年远景目的的建议》(以下简称《建议》)公布,正式文件包罗十四五计划生长目的、2035年远景目的以及各项生长任务的详细措施等。《建议》对五中全会的精神做出了全面的阐释,并对十四五期间的主要事情提出了详细的建议。

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曾刚,国家金融与生长实验室泉源:腾讯新闻《灼见》11月3日,《中共中央关于制定国民经济和社会生长第十四个五年计划和二〇三五年远景目的的建议》(以下简称《建议》)公布,正式文件包罗十四五计划生长目的、2035年远景目的以及各项生长任务的详细措施等。《建议》对五中全会的精神做出了全面的阐释,并对十四五期间的主要事情提出了详细的建议。在其中,《建议》对金融领域做出了若干重要部署,为十四五期间金融革新生长指明晰偏向,有如下几个值得关注的内容:一、处置惩罚好金融生长、金融稳定和金融宁静的关系,防范系统性风险五中全会提出要“统筹生长和宁静,加速建设现代化经济体系”,明确宁静是十四五期间经济社会生长必须遵循的原则。在金融领域,《建议》则进一步强调要“维护水利、电力、供水、油气、交通、通信、网络、金融等重要基础设施宁静”以及“维护金融宁静,守住不发生系统性风险底线”。

要实现金融稳定和金融宁静,必须进一步完善现代金融羁系体系,特别是健全系统性风险羁系制度和金融宁静网体系。在健全系统性风险羁系制度方面,有两方面主要的事情:一是凭据巴塞尔协议的的划定,并联合中国的实际,进一步强化对系统性金融机构的羁系要求。9月30日,人民银行与银保监会团结公布了《全球系统重要性银行总损失能力治理措施(征求意见稿)》,标志着中国版的TLAC羁系框架正式出台。此外,《系统重要性银行附加羁系划定》也在制定历程中。

二是将游离于羁系框架以外,但具有系统重要性的主体纳入羁系框架,并实施一致性羁系。9月13日,国务院和人民银行相继公布了《国务院关于实施金融控股公司准入治理的决议》和《金融控股公司监视治理试行措施》,正式将非金融主体(包罗地方政府、央企、民营企业以及金融科技公司等)提倡的金融控股公司纳入金融准入和监视治理体系。十四五期间,如何落实和推进上述事情,完善羁系细则,将是系统性金融风险防范的重要事情内容。金融宁静网建设的焦点是进一步完善存款保险制度。

存保制度之于金融稳定的意义,在于更有效地掩护存款人利益,进而稳定民众对银行体系的信心,制止因问题机构退出和处置引发的风险外溢和系统性风险。我国的存款保险起步于2015年,并在2019年包商银行事件之后转入实质性运作,并在风险处置历程中发挥了重要的作用。10月16日公布的《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》,在“总则”中明确“国家建设存款保险制度,依法掩护存款人的正当权益,维护金融稳定。商业银行应当根据执法、行政法例的划定投生存款保险。

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”之后,在“资本与风险治理”、“监视治理”以及“风险处置与市场退出”等章节,明确了存款保险机构在金融风险事前、事中和事后的各项职责。《商业银行法》的修订,为存款保险制度在十四五期间的进一步完善和充实发挥其在维护金融稳定中作用,奠基了坚实的执法基础。二、优化金融供应,提升服务支持实体经济的效率《建议》指出“坚持把生长经济着力点放在实体经济上,坚定不移建设制造强国、质量强国、网络强国、数字中国,推进工业基础高级化、工业链现代化,提高经济质量效益和焦点竞争力”。

对金融业来讲,进一步优化金融供应结构,更好地服务实体经济转型升级的目的,将成为十四五期间最重要的事情。优化金融供应结构,有以下几个重点。一是优化融资结构,提升直接融资占比。在这方面,进一步深化资本市场革新是题中应有之义。

在刊行端,继续全面推行注册制,为企业提供多条理、多元化的市场融资渠道,并实现融资的便利化;在退出端,则是建设常态化退市机制。与此同时,还需要进一步完善执法法例体系,加大对违法违规行为的攻击力度,掩护投资人正当权益,以及促进中介机构良性生长等,为资本市场的恒久康健生长缔造更良好的外部情况。

二是提升金融科技水平,增强金融普惠性。已往一段时间,使用金融科技手段,金融机构有效提升了普惠金融领域的风险治理和运营效率,在服务普惠、长尾客户方面取得了显著的希望。

在十四五期间,应进一步完善羁系制度和羁系手段,在将金融科技创新纳入羁系体系的同时,勉励和引导金融科技创新,以进一步提升金融机构服务下沉的能力和效率。三是增强对重点领域的支持力度,促进“双循环”生长新格式。

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《建议》对“双循环”生长新格式举行了深入的阐释,提出既要强大海内市场,也要依托大市场实行高水平对外开放。扩大内需是“双循环”格式的战略基点,而其中,消费升级和重点工业的投资是关键。为更好服务“双循环”新格式,金融机构在十四五期间,应进一步优化资金投向结构,加大对消费升级,以及工业链升级、科技创新、绿色生长、乡村振兴和新型城镇化等领域投资的支持力度。

三、深化革新开放,促进金融业恒久可连续生长深化革新开放仍是十四五期间金融事情的重要内容。革新方面,除继续努力稳妥推进利率市场化革新,提升金融体系资源设置效率之外,在金融机构层面,还需要凭据差别机构的详细情况,出台差异化的革新和生长措施。

国有商业银行方面,上一轮的改制和上市之后,已经建设起了现代商业银行制度,谋划治理和市场竞争能力都获得了显著提升,现在,规模和效益指标均已处于世界前列,未来的革新应着重在完善恒久稳健运行机制,更好地推行其服务支持实体经济的职责。详细包罗,完善国有商业银行的资本治理机制,健全绩效考核机制,探索优化薪酬治理制度(特别是探索包罗员工持股、期权等中恒久激励制度)以及进一步优化股权结构和完善公司治理等方面。中小银行方面,应进一步推动城商行和农村信用社制度革新。

将中小银行的风险化解、资本增补以及体制机制革新有机联合,并推动中小银行机构公司治理机制的完善。除此之外,应加大政策支持力度,通过差异化羁系和更有针对性的政策倾斜,实现中小银行的可连续生长。政策性银行方面,应进一步完善公司治理,探索建设切合政策性金融机构特点的公司治理体系。

与此同时,充实发挥政策性金融机构的政策引领作用,凭据国家在十四五期间的重点生长偏向,围绕“服务国家战略、重点领域和单薄环节”的定位,优化信贷结构,强化对普惠金融、新型城镇化、绿色金融、先进制造业和工业集群等重点领域的信贷投入,形成与商业性金融联动互补的生长格式。


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